Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Robotu

Şubat 2026 tarihinde %50 hazine destekli esnaf kefalet kredisi üst limiti esnafa azami 1.000.000 TL olarak verilmektedir. Esnafa döner sermaye ihtiyaçları için verilen işletme kredisinin azami vadesi 48 ay olmaktadır. Meslek odası kefaletiyle 60 ay geri ödemeli verilen iş yeri (dükkan) edindirme kredisinin en üst miktarı ise 2.500.000 TL'dir. Taksi, dolmuş, kamyon gibi ticari araç alım kredisinin üst limiti 2.500.000 TL olup, maksimum geri ödeme vadesi 48 aydır. Daha önceleri sadece sıfır ticari araç alımlarına kredi verilirken, artık 0 km ile 5 yaş arasındaki ticari araç alımları için de kredi verilmektedir. Tüm bu kredilere uygulanacak olan Halkbank esnaf kefalet kredisi faiz oranı ise Şubat 2026 için resmi olarak senelik %20, aylık %1.66 olmaktadır. En güncel faiz oranlarına göre bu üç ticari kredinin hesaplamasını robotumuzu kullanarak 3 ya da 6 ayda bir geri ödemeli olarak yapabilir, geri ödeme planınızı kolayca ve en doğru şekilde oluşturabilirsiniz. Bunların yanı sıra; finans editörümüz emekli bankacı Hatice KESGİN tarafından bizzat birden çok ESKKK’ya gidilerek yapılan araştırmalar sonucunda; ticari araç, dükkan ve işletme kredisi başvuru şartlarının neler olduğunu, kimlerin nasıl başvuru yapabileceğini sayfamızda net bir şekilde görebilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Nedir? Başvuruları Hangi Esnaflar Yapabilir?

• İşletme Kredisi: Döner sermaye (nakit) ihtiyaçlarının karşılanması için verilir.
• Ticari Araç Kredisi: Ticari faaliyetlerini sürdürmek için satın alınacak taksi, dolmuş, kamyon, kamyonet gibi araç alımlarını destekler.
• İşyeri (Dükkan) Kredisi: Ticari faaliyeti sürdürmek amacıyla işyeri edindirme imkanı sunar.

Kooperatif Ortağı Olma Şartları:

1. Esnaf Tanımına Uygunluk: 5362 sayılı Esnaf ve Sanatkârlar Meslek Kuruluşları Kanunu'nda yapılan esnaf tanımına uygun olmalı ve oda sınırları içinde ticari faaliyet göstermelisiniz.
2. Kooperatife Üyelik: Ticari faaliyet gösterdiğiniz sınırlar içinde bulunan ESKKK'ya ortak olmanız zorunludur. (Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı nasıl olunur, kayıt ücretleri ne kadardır gibi detaylar için cevabı, "Esnaf Odası Kayıt Belgeleri Nelerdir? Ücreti Ne Kadardır?" isimli diğer içeriğimizde yer almaktadır.)

Esnaf Kefalet Kredisi İşletme Limitleri ve NACE Kodu Tablosu

NOT: Yukarıdaki tabloda yer almayan NACE kodlu esnaflarımız, belirlenen en üst limit olan **1.000.000 TL** işletme kredisinden yararlanabilmektedir.

Esnaf Kefalet İşletme Kredisi Başvuru Şartları (Özet)

• Oda Kaydı Süresi: En az **6 ay** boyunca meslek odanıza kayıtlı olmanız gerekmektedir. (Bazı özel hallerde bu süre değişebilir.)
• Kefil Şartı: En az **2 okur-yazar kefil** beyan etmeniz gerekir. (Memur, bordrolu işçi veya esnaf olabilir.)
• Vergi Borcu: Devlete ait herhangi bir vadesi geçmiş **vergi borcunuzun bulunmaması** gerekmektedir.
• İpotek: Çekilecek kredi miktarının en az bir buçuk katı (**%150**) değerinde ipotek veya rehin gösterecek bir mal beyan etmeniz gerekir. (Örnek: 1.000.000 TL için en az 1.500.000 TL değerinde ipotek.)
• KOSGEB Kısıtlaması: Kredi başvuru anında **KOSGEB destekli başka bir krediden yararlanmamış** olmanız gerekmektedir.
• Mevcut Kredi: Halihazırda süren bir Esnaf Kefalet kredinizin olmaması gerekir.

Esnaf Kefalet Ticari Araç Alım Kredisi Üst Limiti 2.500.000 TL Oldu

Örnek: Kasko değeri 3.000.000 TL olan bir ticari araç için, ESKKK üzerinden en fazla 2.250.000 TL kredi kullanabilirsiniz.

Ticari Araç Alım Kredilerine Kimler Başvurabilir?

• Faaliyet: İş yerinizin aktif ve faaliyette olması gerekmektedir (Taksi durağı, nakliye, servis vb.).
• Mevcut Araç Sayısı: Üzerinizde hiç ticari araç olmaması gerekir veya en fazla 1 adet ticari araç kaydı bulunmalıdır.
• Vergi Mükellefiyeti: Aktif vergi mükellefi olmanız gerekmektedir.
• Oda Kaydı: Faaliyet gösterdiğiniz il/ilçe sınırları içindeki Esnaf ve Sanatkarlar Odası'na en az 6 ay kayıtlı olmalısınız.
• İpotek Şartı: Rehin gösterebilecek taşınmaz gayrimenkul sahibi olmalısınız. (Çekilecek kredinin en az iki katı (%200) değere sahip olmalıdır.)
• Kefil Şartı: En az 2 okur-yazar kefil beyan edilmelidir. (Esnaf, bordrolu işçi veya memur olabilir.)
• Borç Durumu: Devlete ait herhangi bir vadesi geçmiş vergi borcunuzun bulunmaması gerekir.
• Kredi Notu (KKB): Findeks KKB not istihbaratınızın olumlu sonuçlanması gerekmektedir.
• Belge Zorunluluğu: Taşımacılık faaliyeti ile ilgili SRC belgesine sahip olmanız gerekir.
• Kredi Limiti: Kredi Kullanım Limiti (KKL) takibinde olumsuz bir durum olmamalıdır.

Esnaf Kefalet İşyeri (Dükkan) Edindirme Kredisi Üst Limiti 2.500.000 TL Oldu

Örnek: Ekspertiz değeri 2.800.000 TL olan bir işyeri için, en fazla 2.100.000 TL dükkan alma kredisi kullanabilirsiniz.

İşyeri Edindirme Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?

I. Meslek Odası Tarafından Aranan Şartlar:

• Oda Kaydı: Ticari faaliyet gösterdiğiniz iş yerinizin bağlı olduğu meslek odasına en az 6 ay süreyle kayıtlı olması gerekir.
• İşyeri Kısıtlaması: Başvuru yapanın üzerine kayıtlı, faaliyete uygun başka bir dükkan/işyeri olmaması gerekir.
• Başvuru Amacı: Esnafın faaliyet gösterdiği veya göstereceği iş yerini satın almak için başvuru yapması gerekir.
• Kefil Şartı: Çalışan (maaş bordrolu) 2 kefile sahip olunması gerekir.
• Borç Durumu: Başvuru yapanın Devlete ait herhangi bir vadesi geçmiş vergi borcunun olmaması gerekir.
• Mevcut Kredi: Mevcut durumda Kooperatif üzerinden kullanılmış süren bir iş yeri satın alma kredisinin bulunmaması gerekir.

II. Halkbank Tarafından Talep Edilen Şartlar:

• Tapu Kaydı: Satın alınacak dükkanın tapu kaydında Ticari İş Yeri olarak geçiyor olması gerekir.
• KKB Notu: Findeks KKB puanınızın, krediye uygun (risk grubu içinde yer almayan) seviyede olması gerekir.
• Mali Bilançolar: Çekilecek kredi miktarına uygun olarak yıllık mali bilanço (gelir/gider defteri) oranlarınızın ve ticari geçmişinizin yeterince yüksek olması gerekir.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Evrakları (Kefil ve İpotek Dahil)

I. Başvuru Sahibi Esnaftan İstenen Temel Evraklar

• Kimlik ve Kayıt:
  • Kredi Talep Formu (Eksiksiz doldurulmuş)
  • Kimlik Fotokopisi
  • Güncel Vergi Levhası Fotokopisi
  • Ortaklığa Giriş Dilekçesi
• Mali Belgeler:
  • Gelir Vergisi Beyannamesi ve Detay Mizan
  • İçindeki Döneme Ait Geçici Vergi Beyannamesi ve Detay Mizan
• Oda Belgeleri (Güncel):
  • Esnaf Sicil Belgesi (6 ay geçerli)
  • Oda Faaliyet Belgesi (3 ay geçerli)
• Onay Metinleri:
  • KVKK Açık Rıza ve Aydınlatma Metinleri (Her sayfası imzalanmış)
  • Kredi Bilgilendirme ve Ön Bilgilendirme Yazıları (Okudum, anladım ve 1 kopyasını teslim aldım şerhi ile imzalanmış)
  • Aydınlatma Metni (Ticaret Bakanlığı)

II. İpotek/Rehin İçin Gerekli Evraklar

• Gayrimenkul İpoteği İçin:
  • İpotek Edilecek Tapunun Fotokopisi
  • WEB TAPU üzerinden alınacak Tapu Kaydı (Üzerinde ipotek, haciz veya icrai işlem olmamalıdır.)
• Taşıt Rehin İçin:
  • İpotek Edilecek Aracın Ruhsat Fotokopisi
  • Trafik veya Kasko Sigorta Poliçesi Fotokopisi
  • *(Servis Taşımacılığı veya Nakliye işi yapanlar için araç ruhsat fotokopileri zorunludur.)*
• Tapu Sahibi İçin (Sizden Farklı Birine Aitse):
  • Tapu Sahibi Kimlik Fotokopisi
  • Tapu Sahibine Ait Güncel İkametgâh Belgesi (E-Devlet veya Fatura)

III. Kefillerden İstenilen Evrak Listesi

• Kimlik Fotokopisi
• Güncel İkametgâh Belgesi (E-Devlet Yerleşim Belgesi veya adınıza kayıtlı Fatura Örneği)
• Güncel Vergi Levhası Fotokopisi (Esnaf Kefil ise)
• Bordrolu Çalışan Kefil İçin: E-Devlet şifresi ile alınmış SGK HİZMET DÖKÜMÜ
• Şirket Sahibi Kefil İçin: Sicil Gazetesi Fotokopisi
• İlk Kez Kefil Olacaklar İçin: Noterden alınmış İmza Sirküsü/Beyanı

IV. Kredi Onay Aldıktan Sonra İstenen Ek Evraklar

• Vukuatlı Nüfus Aile Kayıt Örneği
• 1 Adet Biyometrik Fotoğraf (Kişi İlk Defa Kredi Kullanacaksa)
• İmza Beyanı (Kişi İlk Defa Kredi Kullanacaksa)

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Süreci Adım Adım Nasıl İlerler?

1. Dilekçe ile Ön Başvuru: Esnaf, gerekli tüm evraklarla birlikte, bağlı olduğu meslek odasına bir dilekçe ile başvuruda bulunur.
   • Kredi Talep Dilekçesi Örneği: Buradan indirebilirsiniz.
   • Kefil Dilekçesi Örneği: Buradan indirebilirsiniz.
2. Oda İstihbaratı: Başvuru alındıktan sonra, Kooperatif tarafından haftada bir toplanan kurulca, esnafın mali ve ticari durumu incelenir (istihbarat).
3. Halkbank'a Sevk: Oda tarafından yapılan inceleme (istihbarat) olumlu sonuçlanırsa, başvuru evrakları Halkbank'a gönderilir.
4. Banka İstihbaratı: Halkbank, teslim edilen evraklar ve KKB notu gibi kendi kriterlerine göre ikinci bir istihbarat ve sorgulama sürecini başlatır.
5. İletişim ve Ekspertiz: Banka istihbaratı da olumlu olması durumunda, kredi süreci için sizinle iletişime geçilir.
6. Ekspertiz Ziyareti: Satın alınacak dükkanın (veya ticari aracın) gerçek değerini belirlemek ve ne kadar kredi çıkacağını netleştirmek amacıyla, bankanın anlaşmalı eksperi dükkanı ziyaret eder.
7. Kredi Onayı: Eksper tarafından belirlenen kredi miktarı, sizin mali yapınız (gelir/gider dengesi) göz önünde bulundurularak nihai onaya sunulur.
8. Tapu Randevusu (Dükkan Kredisi): Kredi onaylandıktan sonra, tapu kadastroda alım işlemi için bir gün belirlenir.
9. İşlem Tamamlama: Belirlenen günde banka avukatları tapu kadastroda satıcı ve alıcı ile bir araya gelir. Alım işlemi tamamlandığında, kredi tutarı satıcının mevduat hesabına aktarılır ve süreç tamamlanır.

Esnaf Kefalet Kredisi Güncel Faiz Oranı ve Geçmiş Kredilere Uygulanan Güncelleme Tablosu

Geçmiş Dönem Esnaf Kredilerine Uygulanan Yeni Faiz Oranları

Esnaf Kefalet Kredisi Alanlardan Gelen Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Tecrübe, esnaflıkta en önemli unsurdur. Bu sebeple, İstanbul, Ankara, İzmir, Bursa ve Adana gibi büyük şehirler dahil olmak üzere, Esnaf Kefalet Kredisi kullanan meslektaşlarımızdan gelen en çok merak edilen soruları ve cevaplarını sizler için bir araya getirdik. Bu bölüm, sizlere pratik bir destek platformu sunmaktadır

SORU VE CEVAPLAR

S: Esnaf kefalet kredisi ödemelerim devam ederken esnaflığı bıraktım. Mevcut devam eden kredim ne olur?

C: Türkiye Halk Bankası, o anki bireysel tüketici kredisi faiz oranlarını esas alarak kalan ana paranızı yeniden taksitlendirir. Geri ödeme planı, sizin belirleyeceğiniz vadeye göre yeniden oluşturulur.

S: Esnaf kefalet kredisi kaaç günde çıkar?

C: Süreç, başvuru yaptığınız il/ilçeye göre değişmekle birlikte toplamda ortalama 15 iş günü sürer.

• Oda Süreci: Bağlı olduğunuz meslek odası, haftada bir yapılan toplantılarda başvurunuzu inceler (en az 7 gün).
• Banka Süreci:** Başvurunun olumlu sonuçlanması durumunda dosyanız Halkbank'a iletilir ve banka istihbaratı yaklaşık 7 gün sürer.

S: Esnaf kefalet kredisi başvurumun kesin onay alacağı diye bir şey var mıdır? Onay verilirken nelere dikkat edilir?

C: Esnaf kredisi başvurunuzun kesin onay alacağına dair bir garanti yoktur. Onay alması için en çok dikkat edilen üç unsur şunlardır:

1. Findeks KKB Notu: Kredi notunuz, risk grubunda olmamalıdır. (Kredi Notu Nedir? Normalde Kaç Olmalıdır? içeriğimizde detaylı bilgi alabilirsiniz.)
2. Teminat Değeri: Göstermiş olduğunuz ipotek değerinin kredi miktarını karşılaması.
3. Kefil Gücü: Kefillerinizin gelir durumu ve Findeks notları büyük önem taşır. Bu üç kriteri sağlıklı bir şekilde sağlarsanız ve başvuru anında Hazine faiz desteği devam ediyorsa krediniz büyük olasılıkla onaylanır.

S: Çekilen tüm krediyi istediğim gibi harcama yapabilirmiyim?

C: Hayır! 01 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe giren düzenlemeyle yapılan harcamanızın en az %33 miktarını faturalandırma yapılarak harcamanız gerekmektedir.

S: Esnaf kefalet kredileri neden durdurulur?

C: Hazine, senelik olarak meslek odalarına belirli bir miktarda kredi faiz desteği sağlar. Sağlanan bu destek bütçesi tükendiği zaman, bir sonraki sene bütçesi açıklanana kadar meslek odası kredi kullanımları geçici olarak durdurulabilir.

S: Bankalarda ödemesi devam eden kredim var. Yine de esnaf kredisi çekebilir miyim?

C: Evet, çekebilirsiniz. Mevcut kredileriniz dahil olmak üzere, mali yapınızın (gelirinizin)çekeceğiniz yeni ticari kredinin aylık taksit ödemelerini karşılayabiliyor olması şartıyla başvurunuz kabul edilir.

S: KOSGEB girişimcilik desteği alarak işyeri açtım. Meslek odamdan kredi kullanabilir miyim?

C: Hayır, ne yazık ki KOSGEB desteğinden yararlandıysanız, bu desteğin bitiminden itibaren en az 3 sene boyunca ESKKK kredilerinden yararlanamazsınız.

✓ UZMAN VE DENEYİM SAHİBİ ONAYLI BİLGİ

Hatice KESGİN
Emekli Bankacı / Finans Uzmanı

Murat YALÇINKAYA
ETO Kayıtlı Esnaf / Kredi Deneyimi

Ufuk ERHAN
Mali Danışman / Ticaret Odası Uzmanı

**Son Güncelleme:** 06 Şubat 2026